一个“正厅”级的企业退休干部退休待遇不如一个科级公务员；一个被国家有关部门授予“国家有突出贡献电影艺术家”称号的知名艺术家，每月的社保养老金只有2800元，不如一个退休的科级公务员。广东养老保险待遇上存在的差距引起广东省人大代表的高度关注，祈海代表建议政府利用节余的社保基金尽快解决上述偏差。

　　第一类：未赶上评职称的老专家

　　祈海说，从2003年至2009年，广东有高级职称的退休人员社保养老金标准已提升了4次，退休待遇高于一般的退休人员。但是，一些没有高级职称的资深老专家，却不能享受高级知识分子的退休待遇。这些老专家并非申报高级职称未被通过，而是由于广东许多单位在上世纪80年代末才首次评职称，规定只有在职的员工才能参评。此前退休的老专家没有申报高级职称的机会。

　　祈海说，在珠影，无高级职称的老专家每月的社保养老金比工龄短但有高级职称的退休人员少300~700元。

　　第二类：临退休才调到企业的原公务员

　　祈海指出，一些在党政机关工作多年的公务员，临近退休时，因服从组织分配调到企业工作，其身份转为企业干部，若在经济效益不好的企业退休，其退休待遇比同级公务员就低得多。

　　祈海举例说，上世纪90年代，时任汕尾市委常委的黄勇服从组织调动，出任珠影总经理，是有重大贡献的正厅级企业干部，但退休后每月的社保养老金只有3000元，只相当于正科级公务员的退休金标准，而且退休后医疗保险每月只有170元，看病总是超支。

　　第三类：一些转制单位的退休人员

　　财政供养的事业单位若转变为企业，转制前退休的员工仍可享受事业单位的退休待遇，退休金较高。但自收自支的事业单位参加了企业养老保险，转制前退休的员工就不能享受事业单位退休待遇，只能领很低的社保养老金。

　　祈海举例说，珠影2004年彻底改制为企业，转制前后5年过渡期退休的员工，只能领取人均1703元的社保养老金。珠影的国家一级导演丁荫楠是《孙中山》、《周恩来》、《邓小平》的导演，被国家人事部、广电总局授予“国家有突出贡献电影艺术家”称号，但他每月的社保养老金只有2800元。他与大学正教授是同一级别，但退休待遇不到正教授的一半，只相当于普通小学教师或事业单位科级干部的退休金标准。　　

　　企业

　　一个“正厅”级的企业退休干部待遇不如一个科级公务员；

　　一个被国家授予“有突出贡献艺术家”称号的老电影人，社保养老金只有2800元，不如一个退休的科级公务员。

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房子引起的争吵

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　　每月一颗金豆豆 这样投资划算吗？
从金价波动中获取收益 推荐银行积存金和黄金ETF

　　“今天你攒金豆豆了吗？”“攒钱不如攒金豆。”近来，每颗仅1克重的黄金豆成了许多年轻人的新宠，有人还养成了每月买一颗的习惯。攒金豆豆理财到底靠不靠谱？专业人士认为，金豆投资门槛低，作为投资实物金的一种方式并无不妥，但一定要在正规渠道购买，避免成色不足、克重不足等风险。而从获取投资收益的角度看，攒金豆豆并非理想的黄金投资方式，相比之下，银行积存金或黄金ETF可能更合适。

　　年轻人攒“金豆豆”

　　“相当于定投黄金”

　　为何“金豆豆”成为年轻人的理财新宠？北京青年报记者采访了多位买过“金豆豆”的网友，他们中有的是想通过这种方式投资；有的是希望攒够一定数量的金豆豆去换购或打造喜欢的金首饰；还有的就是看到社交平台里有人晒金豆豆被种了草。

　　无论是出于哪种目的，这些年轻人都会强调“一颗金豆豆就几百元，负担得起”。

　　去年刚参加工作的小米告诉北青报记者，她心仪的一个金手镯要一万多元，“每月花几百买一颗1克的金豆豆，等我攒够20颗就去换那个手镯。”

　　小米现在已经攒了三颗金豆豆，买第一颗的时候，卖家送了一个小玻璃瓶。瓶子里每多一颗金豆豆，她都会拍照发朋友圈。小米觉得这个过程很有仪式感。

　　小婷的母亲每年春节都会买一根100克的金条。她记得金价曾经每克不到300多元，现在都400元了。小婷感觉投资黄金不失为一个理财渠道，但银行和金店里的实物金条大部分是10克以上，最少也要几千元，现阶段她还承担不起。“一颗金豆豆买起来没什么压力。”小婷说，她会根据黄金价格和收入情况来调整自己买金豆豆的节奏，一般一个月买一颗，但金价明显下跌或当月奖金多的时候可能会多买一两颗，“就相当于做了黄金定投。”

　　跟小米和小婷不同，小佳买金豆豆纯粹是觉得好玩，想体验一颗颗金豆豆逐渐装满玻璃小瓶的过程。“我的小瓶可以装100颗，现在已经有了5颗。”家人都很支持小佳攒金豆豆，她自己也觉得这跟小时候在存钱罐里攒钢镚儿一样有意思。

　　买金豆要选正规渠道

　　防范成色、重量不足风险

　　据了解，目前很多商家都会有1克规格的金豆豆出售，但不同商家之间的价格差异非常大。

　　北青报记者在电商平台上看到，1克金豆豆到手价最低约为396元，最贵的则要576元左右。都是光溜溜的外形，成色都是999，也没有复杂的做工，为何金豆豆的价格差距这么大？黄金分析师宋蒋圳指出，金豆豆这种黄金产品本身没有复杂工艺，加工成本较低，理论上售价应更接近实时的原料金价，不会有较高溢价，消费者不要被商家误导。

　　北青报记者注意到，为了省钱，年轻人普遍更喜欢通过网上商家购买金豆豆。比起品牌金明确标注重量和成色，网购金豆豆更需要买家有火眼金睛。

　　有网友在社交平台发文称跟风买小金豆却上了当。据该名网友自述，她以400元每克的价格购买了号称“千足金”的“金豆豆”，拿到黄金柜台验证时却被告知成色不足，即便柜台回收，也仅能给出相对较低的价格。

　　为了买到货真价实的金豆豆，很多年轻人也是费尽心思。先是在电商平台和社交媒体收集信息，请网友推荐靠谱的商家，然后买一颗试水。广东黄金协会首席黄金分析师朱志刚建议，消费者线上购买时一定要看清金豆的含金量，尽量选择品牌、质量有保障的商家；也可以采取线下购买的方式，直接看到产品本身，风险更小。

　　兴业研究高级分析师张峻滔指出，金豆本质上属于实物金的一种，但与传统的实物金又有区别。相较于投资金条、金币，金豆的成色、规格不统一，缺少权威发行机构背书；相较于黄金首饰，金豆本身的工艺价值较低。金豆最大的特点就是投资门槛低，但投资者也面临成色不足、克重不足等风险，未来变现流通性更差。

　　回收有差价

　　实物黄金换钱可能不划算

　　像小婷一样希望获取黄金价差收益的人都打算等金价涨起来就换成现金。可是，黄金回收绝非是他们想象的那么简单。

　　4月2日，一家月销量过千的淘宝店铺里1克足金的金豆标价为397元，客服表示这家店铺也可以回收，回收价是每克385元。这意味着，即使金价没有跌，回收时每克也会损失12元；只有金价上涨超过这个价差，买家才能挣到钱。

　　据了解，12元的价差在市场上已经算小了，很多知名品牌金店黄金售价和回收价的差距更大。东城区某知名品牌金店的店长张女士告诉北青报记者，该品牌当日的首饰金售价为每克511元，回收价只有364元，每克价差147元；投资金条售价每克465元，回收价为384元。张女士认为，实物黄金回收换钱不是很划算，特别是加工复杂的金首饰，售价本来就贵，回收时因为工艺麻烦反而更便宜。金豆豆这种类似于投资性金条，回收时比金首饰划算，但差价也不小。

　　想靠金价上涨赚钱

　　选银行积存金或黄金ETF

　　中信建投期货分析师王彦青认为，金豆单次投资金额小，可以满足投资者积少成多的储蓄需求，因此受到一些投资者的青睐。金豆作为投资黄金的一种方式并无不妥，但前提是在正规渠道购买，且仍需注意黄金价格的回落风险。

　　如果希望靠金价波动获取收益，有没有更好的黄金产品呢？多名业内人士和长期关注黄金的投资者都向北青报记者推荐了银行的积存金业务和黄金ETF。

　　所谓积存金，就是客户可以通过定投或主动积存的方式从银行买入黄金，存入积存金账户。投资者可以对积存金进行兑换、赎回、转让、质押等。积存金业务根据市场价格波动情况实行一日多价，因为只是在账户里买卖黄金，不涉及到实物黄金，同一时点的积存金价格与赎回价格相同。以工行积存金为例，4月2日积存金的主动积存价和赎回价都是395.6元。投资人办理积存金的积存或赎回时，需向银行支付一定的手续费。投资者也可以到指定网点办理积存金兑换，在指定产品范围内换取自己喜欢的实物黄金产品。银行会根据受理时的赎回价格与投资者拟兑换产品的价格，折算并扣除积存金账户黄金余额，不足部分用钱补齐。

　　黄金ETF基金的基本原理与其他ETF基金一样，它是以黄金为基础资产，紧密跟踪黄金价格，并在证券交易所上市交易的开放式基金。以易方达黄金ETF为例，其投资于黄金现货合约的比例不低于基金资产净值的95%，业绩比较基准是上海黄金交易所Au99.99现货实盘合约收盘价。黄金ETF实行T+0交易，当天即可买入平仓，投资门槛低，一手ETF基金代表1克黄金。黄金ETF要通过股票账户操作，没有股票账户的投资者也可在银行、支付宝、理财通等基金代销渠道购买黄金ETF的联接基金，间接投资黄金。

　　王彦青认为，从风险角度考虑，积存金与黄金ETF最适合普通投资者。黄金ETF投资更为灵活，有实物金作为支撑，价格走势紧密跟随国内黄金现货价格，可随时购买与赎回；若有提取实物金需求，则积存金会更适合一些，特别是积存金定投可以避免人为的错位判断带来的干扰。不管哪种投资方式，价格下跌风险是投资黄金最大的风险。

　　张峻滔认为，积存金具有投资门槛低(一般1克起投)、定投平抑波动的特点。对于投资经验不太丰富的个人投资者，积存金是较稳妥的选择，经验较丰富的投资者可以选择黄金ETF。他同时提醒，投资黄金需要注意两方面的风险：一方面选择正规的投资机构，例如银行、券商，警惕各种名目的“黄金现货交易”黑平台；另一方面，虽然积存金、黄金ETF都没有杠杆，但在黄金价格高波动时仍有产生大幅亏损的风险。

　　文/本报记者 程婕

羊城晚报记者 戴曼曼 杭莹

近来，随着国际金价走热，低至一克的“金豆豆”热销，受到不少年轻人追捧。不少购买者表示，一个月买一克，就相当于定存了。记者线上线下采访发现，某品牌一克的“金豆豆”售价高达578元，标注为“投资金”，而同日投资金价仅为每克420元，即便是该品牌的首饰金也仅为每克512元。如此贵价的“金豆豆”真的值得投资吗？“金豆豆”线上线下走俏背后，是年轻人理财新方式兴起还是商家营销手段在推波助澜？

理财新宠 省下几顿饭钱就能按克买金

“攒钱小金豆”“人生第一颗金豆”，类似宣传语近来走红社交网络，以“金豆豆”为主的“一克金”产品在线上线下渠道热销。羊城晚报记者在淘宝、京东以及拼多多平台搜索“金豆豆”，每克价格从400元到600元不等。

为何“金豆豆”成为年轻人理财新宠？记者通过社交平台与几位买过“金豆豆”的用户交流发现，不少人是冲着黄金保值功能去的，有人坦言是受到朋友影响、想通过定期买金存钱，还有人是被小红书等平台“种草”(指因他人分享推荐而产生购物欲)，去各大电商活动“薅羊毛”的。

随着国际金价水涨船高，每克投资金价格已爬上400元，首饰金则动辄逾500元。“如果一下子购买金条，基本都是十克以上的，需要四五千元，但如果每个月买一克，相当于几顿饭钱，价格自己能接受，也算存下一笔钱了。”消费者小韩在接受羊城晚报记者采访时表示。

另一位买了“金豆豆”的黄小姐，想法则更为现实。她告诉记者，听朋友说每个月买一克黄金，年底可以找商家回购，就想攒一些，到时换成一条手链送给自己当礼物。

溢价明显 “金豆豆”比投资金还贵百来元

羊城晚报记者28日在线上看到一款名为“潮宏基第1桶金系列攒金豆”的产品，券后一克价格为578元，类似产品还有同系列的“小金砖”，仅0.3克重，券后价格为322.94元，网页上上述产品均标注为“投资金”。而记者发现，同日该品牌足金首饰每克价格为512元。与当日下午广州东山百货实时投资金条价(每克401.6元+28元手续费)相比，“金豆豆”更是贵了148.4元。

为何“金豆豆”价格明显高于普通的投资金，甚至比工艺复杂的首饰金还贵？“金豆豆这种黄金产品其实本身没什么复杂工艺，加工成本较低，一般售价应更接近实时的原料金价，不会像首饰金一样会有较高溢价。”粤宝黄金分析师宋蒋圳在接受羊城晚报记者采访时指出，导致差价的原因是市场信息不对称，或者有些不是很懂的消费者被商家误导了。

羊城晚报走访广州线下商场时发现，部分品牌和商场并没有推出“金豆豆”类的投资产品。周大福的一位柜姐向记者展示了该品牌最小克重的0.5克金豆子，但她表示该产品仅作为配饰售卖，而非投资金产品，该品牌投资金条最低起售克重为十克。

广州东山百货业务部经理戴崇业表示，东山百货并无开展“金豆豆”类业务。他介绍，小规格黄金产品的制作工费是比较高的，工费手续费、制作成本都不便宜，而且小金豆上很难标注成色和重量。

鱼目混珠 线上销售“金豆豆”成色难辨

记者在采访中发现，比起品牌金明确标注重量和成色，多数网络商家更多靠的是“自律”。在小红书平台上，有网友透露，自己跟风买小金豆结果赔钱了。据该名网友自述，她以400元每克的价格购买了号称“千足金”的“金豆豆”，拿到黄金柜台验证时却被告知成色不足，即便柜台回收，也仅能给低价。社交媒体上，不少网友也在交流“避坑指南”，包括哪些商家靠谱、哪些可能存在问题等。

“网络平台相对良莠不齐，对于小金豆的成色、质量要求都不是非常规范。”广东黄金协会首席黄金分析师朱志刚建议，消费者线上购买时一定要看清小金豆的含金量，尽量选择品牌、质量有保障的商家；也可以采取线下购买的方式，直接看到产品本身，风险更小。

宋蒋圳表示，一般小金豆的纯度都可以达到999或9999，消费者如果不放心可直接拿到黄金回收门店进行检测，一般检测都是免费的。“回收的话现在也很方便，粤宝黄金就提供线上线下回购业务。”宋蒋圳说。

谨慎投资 买卖时机很关键不宜跟风

采访中多位业内人士认为，“金豆豆”产品热销背后，一方面是商家营销的推波助澜，另一方面也能看出年轻一代对于多样化理财方式的需求。

在小红书上，有网友分享了自己投资黄金的心得——不同于每月买一颗“金豆豆”看见实物的方式，该网友选择了银行“存积金”业务，即按照定期或择机买入的方式，往账户里购入黄金，等到满足一定克数时，向银行预约提取金条。

“不建议消费者盲目跟风去购买‘金豆豆’，因为可能不知道什么时候去变现更合适，”朱志刚表示，作为理财产品，宜采取定投方式，但定投并不是每个月一定要买一颗，买的时机也很关键。“可以在相对低价时买多，高价时不买或少买，通过这样的方式把价格平抑掉。一般投资类的金条，我们建议是在金价上下浮动2%以内销售。”

多位业内人士也提醒，消费者尤其是年轻消费者在进行黄金投资时，需注意区分投资金与首饰金。一般来看，投资金没有过多的工艺属性，比较简单，如金币金条，价格上更接近实时金价，附加费用较低；而首饰金除了投资收藏功能外，一般主要用于佩戴装饰，工艺价值较高，附加费用也较高。

“黄金投资如果只关注价格，容易掉入投机的陷阱。当然，如果想要通过金价波动，短期内低买高卖获取价差，可以保持一定耐心，分批买入、低买高卖才有盈余。”宋蒋圳表示。

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