测评安全手机软件_你的钱袋子安全吗？16家银行手机APP测评结果公布_零基础黑客教学

新华社记者 陆波岸 摄

如今，手机已经成了现代人离不开的产品，微信、地图导航、QQ、新闻资讯……这些都是日常生活中经常用到的APP。不过除了这些，还有一类APP的安装利用率也挺高，那就是银行类APP。尤其是拥有信用卡，或者有投资金融理财的人，手机上都会安装手机银行APP。

近年来，手机里的钱被盗刷的新闻屡被曝出，不法分子通过技术手段利用银行、网站、移动支付APP存在的漏洞和缺陷，实现信息窃取、资金盗刷。那么，各大银行APP安全性到底怎样?哪家银行的APP既安全又便利使用?日前，《南方都市报》利用大数据和记者亲测，综合用户体验、产品功能、创新和安全等指标，对16款银行APP进行了测评，快来一起看看吧~

招行手机银行在用户体验环节分数最高，根据测评，其产品丰富且分类清晰，系统操作流畅且功能设置合理，用户体验较佳;人脸识别、人工智等创新技术的应用提升了服务效率和水平，整体比较智能;除了常用功能外，生活缴费、城市服务等增值服务齐全，但部分城市的缴费范围还有待拓宽。

在产品功能方面，招商银行和工商银行均以38分取得第一，其中，工商银行功能齐全、投资理财产品丰富，客服、搜索互动体验良好，金融日历功能新颖贴心。但主界面友好度一般，页面布局稍显凌乱，不易上手。此外，“融e联”、“融e购”等功能仍需关联安装对应APP，明显有别于业界整合入口的趋势。

在性能安全方面，招商银行、工商银行、民生银行、广东华兴银行分值最高，获得14分。而平安银行、浦发银行、交通银行在此环节的测评中表现稍有不足。具体来看，民生银行手机银行操作流畅、功能齐全，银行理财、基金等产品筛选功能强大;产品服务有亮点，比如在转账功能中支持祝福转账，用户体验较佳。但美中不足的是在线客服等常用功能没有在首页体现不能实现一步到达，输错登录密码后提示稍显不友好。

在创新发展方面，建设银行表现突出，获得8.5分，而广州农商行略有逊色。通过测评，建行手机银行产品丰富、功能齐全，人脸识别、人工智能等创新技术应用广泛。账户安全保护到位但缺乏用户体验便捷性的考虑，用户忘记登录密码无法在线找回，需携带相关证件去网点办理;启用刷脸登录后，仍需刷脸+密码双重验证，用户体验欠佳。

在用户评价方面，各银行普遍分值不高，平安银行以4.5分获得第一。从测评看，平安银行从去年将个人业务的多款APP入口收拢，推出了集“信用卡+手机银行+直销银行”为一体的全新的口袋银行。无论是在用户体验、产品功能，还是新技术的应用创新上都有很大的提升。虽然在产品功能上得分较高，金融类产品和服务都比较完备，但是生活缴费服务比较单一，有待提高。

根据测评结果显示，排名第一的是招商银行的手机银行APP，不仅功能齐全，使用场景丰富，还充分应用人脸识别、人工智能、大数据等创新技术来提升服务的效率和水平。

由于产品丰富、功能齐全、创新技术应用广泛，工行、中行和农行三家银行的APP综合测评排名靠前，但是用户体验方面仍有待完善。比如农行系统稳定性有待加强、中行的二类户开户频频失败。

一款好用的手机银行APP，应该兼具安全和便捷。建行的手机银行APP虽然在账户安全保障上做得十分到位，但由于缺乏用户体验便捷性考虑，致使其综合排名相对靠后。

此外，民生的手机银行和平安的口袋银行在股份行中也排名靠前。相比大中型银行，中小银行的手机银行则逊色不少。比如综合测评分数较低的广东华兴银行的手机银行APP，虽然基本功能齐全，但是很多常用功能缺失，对新技术的应用较少且不稳定。

整体来看，当前各家银行的手机银行已经拥有众多功能，使用场景也已经从金融服务拓展到生活缴费、城市服务等方方面面，而且改版频次越来越高，对创新技术的运用也越来越成熟。但是在用户体验和使用安全方面还有提升的空间，如何将流量和经营有效结合，如何将客户体验做到极致，都是未来手机银行发展将面临的挑战。

小知识：三招教你防盗刷

2016年2月，某银行手机APP新上线的支付功能被人发现了漏洞，3天内数十名客户的信用卡遭盗刷，共损失40余万元。银行立即停止这项支付功能，并向警方报案。如今，案件顺利侦破。保护个人财产安全，以下三招教你防盗刷：

选择可靠应用商店，防止感染木马病毒

据了解，银行手机APP出现漏洞的情况实际上十分少见，以上案例属于个别现象。而通过网上银行、手机银行的方式管理银行卡已经是非常普遍的现象。但是，由于犯罪分子通常通过在APP中植入木马程序的方式盗取用户资金，因此用户在下载APP时需选择可靠应用商店避免风险。

时常查杀下载应用，删除山寨盗版APP

在选择正规安全的应用商店下载应用之后，不定期排查山寨盗版APP对预防银行卡被盗刷也是十分必要的，比如可以安装360手机助手，用“照妖镜”功能进行排查。

开通消费提醒业务，及时了解消费情况

银行业内人士建议，用户在使用银行卡时，最好开通实时短信、E-mail、微信公众号等消费提醒业务，以便及时确认消费正常。即使出现异常消费等“被盗刷”情况时，也不要慌张。首先，可以持卡在附近任意场所刷卡消费或在ATM进行存取款业务，证明该银行卡并未丢失。然后，立刻告知银行并挂失，避免账户继续造成损失。

另外，用户在手机的日常使用中还应遵循如下原则，严防个人信息泄露：

1.如朋友圈、微信中流行的各种测试尽量不要碰，尽量不要输入个人姓名、手机号等信息。

2.当手机不小心丢失了或者被盗，第一时间要进入官方网址(110.qq.com)进行微信或者QQ的冻结，以防被人利用来行使诈骗亲朋好友的钱财。

3.正确处理旧手机，不少网友会随便卖掉或者丢掉旧手机，稍微有点儿安全常识的会恢复出厂设置格式化sd卡。然而，这些都远远不够，必须使用大容量的电影覆盖满整个手机内存，重复四五次，这样对原来的数据恢复就很难了。

4.公共场所的免费WiFi尽量少用。现在到哪里都会寻找WiFi上网，但免费的WiFi一定要多加小心，往往都是黑客用来截取用户个人资料，比如微信、银行账户以及密码，若是使用免费WiFi来进行购物、转账，那资金被盗的几率将会大大提升。

5.微博、微信朋友圈晒照片小心泄露隐私。很多人喜欢在网络上或者朋友圈上面晒生活照，甚至有时候还带上证件照，最后在文末还不忘选择上当时的所在的地点位置。对于这些过于暴露过于透明的隐私，若是被不法分子遇到，能不产生犯罪的冲动吗?(完)(康宁)【综合南方都市报、中国网等报道】

~

网络安全学习，我们一起交流

~

最后

从时代发展的角度看，网络安全的知识是学不完的，而且以后要学的会更多，同学们要摆正心态，既然选择入门网络安全，就不能仅仅只是入门程度而已，能力越强机会才越多。

因为入门学习阶段知识点比较杂，所以我讲得比较笼统，大家如果有不懂的地方可以找我咨询，我保证知无不言言无不尽，需要相关资料也可以找我要，我的网盘里一大堆资料都在吃灰呢。

干货主要有：

①1000+CTF历届题库（主流和经典的应该都有了）

②CTF技术文档（最全中文版）

③项目源码（四五十个有趣且经典的练手项目及源码）

④ CTF大赛、web安全、渗透测试方面的视频（适合小白学习）

⑤ 网络安全学习路线图（告别不入流的学习）

⑥ CTF/渗透测试工具镜像文件大全

⑦ 2023密码学/隐身术/PWN技术手册大全

如果你对网络安全入门感兴趣，那么你需要的话可以点击这里👉网络安全重磅福利：入门&进阶全套282G学习资源包免费分享！

扫码领取

来源：雪球App，作者： 锐观察，（https://xueqiu.com/8125209399/221115777）

写了这么多基金，观察君有一点感慨颇深，就是很多理财小白，在投资基金的时候，最喜欢的一件事，就是跟风。
问其原因，很多理财小白振振有词，基金理财那么专业，基金产品那么多，你让我怎么去选？想想貌似有理，还真的不能怪他们。
对于这个问题，观察君告诉你的是，找到答案并不困难。现在理财平台有很多，比如大家常见的蚂蚁财富、理财通、天天基金等，这些平台基本都能做到专业、通俗兼顾，即使我们没什么理财知识储备，也能很快上手。
过程中，我们也要学会掌握一些理财工具。所谓工欲善其事，必先利其器。其实刚刚提到的那些平台，都给用户提供了不少辅助工具。比如说各个平台都有在做的“基金分析指标”，如果不了解这些指标怎么看，你就很难全面认识一只基金。
今天，观察君就以蚂蚁财富的亲身测评，来为大家演示如何借助平台工具，快速实现理财进阶。

第一步：自我画像
说起画像，现在的年轻人都懂的，这个就是互联网新说法。通俗一点，就是对某一个事物的识别和定位。而至于自我画像呢，就是对自己要有个认识和定位了。

其实，这在基金投资领域，有一个相当专业的称呼，就是适当性原则。根据观察君的理解，就是你适不适合买基金，适合哪种风险类型的基金产品，这就是理财自我画像的关键所在。

目前市面上所有理财平台，都会提供风险测评功能，并且建议大家在投资前先进行风险测评。说白了这就是一种保护机制。

第一次上蚂蚁财富会要求做风险测试，如果你后续希望重测，可以找到智能理财助理支小宝，输入“风险测评”答题即可。填写投资目标、能接受的风险波动，以及可投金额等信息，平台会给出我们所属的风险承受类型。
观察君的测试结果，随之就出来了。对于这个环节，观察君特别提醒大家，一定要实事求是的填写，这样得出的结果，才会相对客观公正，否则会影响你的投资体验。
观察君最近还发现，蚂蚁财富上了一个新的风险测评的功能，叫理财性格测试。比原先的风险测评，更有趣味性，模拟真实的基金交易过程，可以提前感受一波投资的潮起潮落。观察君的理财性格如下：追求刺激的冒险家！

好了，投资画像基本完成，观察君还是适合投资基金的，那我准备进入下一站了。

第二步：构建基金池

好了， 有了第一步的测试，那观察君就要进入重要环节了。别怪观察君没提醒你哈，对于理财小白来说，学会缩小我们的基金池，能让我们少走很多弯路。

基金池？听起来可能比较陌生。

说一个简单的例子，好比一个鱼缸，有人喜欢养金鱼，有人喜欢养锦鲤，可能还有人喜欢养热带鱼。很显然，这个鱼缸就是一个池子，里面养啥种类的鱼，一般还是根据主人的喜好。

选基金的道理是一样的，观察君和你说，现在整个市场，基金产品数量超过9000只。我们不可能买所有的基金产品，也没办法像了解相亲对象一样深入考察所有基金。所以怎么筛选基金，也就是构建自己的基金池，对于新手而言很重要。

现在各个平台都有自己推荐的基金名单，比如蚂蚁财富的金选服务、的五星之选等，帮助先做了一轮筛选，新手可以再做充分了解并选择适合自己的。这里很重要的一点就是，学会看基金的产品详情页。

你可能会说，基金详情页谁还不会看，不就是看业绩和收益吗？还真不是。

首先，要学会看基金分析指标。蚂蚁财富给出的基金分析指标主要有最大回撤、波动率和夏普比率。这些都是衡量基金抗风险能力和性价比的必看指标。


今年行情不好，大家投资都求“稳”，所以蚂蚁财富也把这些指标放在了非常显眼的位置。值得一提的是，蚂蚁财富给很多专业词汇都提供了“小百科”注释，点开就能看明白。（提醒：点开指标旁边的小符号，就能看到科普的词条。）

观察君就以某只重仓了的股票型基金为例，该基金最近一年涨幅58.37%，最近三年涨幅更是达到185.24%，单看业绩似乎相当优秀。但你看他的基金分析指标，最大回撤35.87%，也就是说这只基金最多可能亏30%多，波动率达到38.46%。这两个指标都是越小越好，很显然，这只基金风险波动比较厉害。购买前，你就要好好想想这个波动幅度，你能接受吗？
看完基金指标，基金经理也要仔细看一看。对于一只主动管理型基金，基金经理的作用至关重要。当然，如果你选的是指数基金，那这一点可以忽略不计。
如何了解基金经理，这里建议大家一定要点开基金经理的板块，详细看一下他的简历。蚂蚁财富上能看到基金经理的管理类型、持仓偏好、管理年限、管理规模、收益回报、还有经理指标。
观察君还是以上述基金的基金经理为例，任职年化回报为23.5%，从三个角度来看，其赚钱能力要超过99%的同行，投资性价比也超过99%的同行，而抗跌能力要弱很多，仅超过20%的同行，其重仓板块也是一目了然。
除了上面2个工具，观察君还建议大家了解一下基金的重仓股。从“投资分布”一栏中，看得到该基金的最新股票仓位，重仓板块和前十大重仓股。财富君还是以上述基金为例，其最新股票仓位为93.84%,主要投资制造业、公用事业等板块，前十大重仓股是、、、、、、、、、等。如果这里面有你不看好的企业，那你就可以pass掉这只基金了。

第三步：基金PK
因为现在基金同质化很严重，投资同一个主题的基金产品，动辄就是几十个，如何选择适合自己的基金，”基金PK”的功能就很重要了。
这个功能目前我只在蚂蚁财富和天天基金看到过。相比之下，天天基金提供的分析维度更多，但也对投资者的消化能力提出了要求，更适合资深投资者。蚂蚁财富提炼精简了部分维度，小白更容易看懂。
结合当下的股市行情，新能源板块持续反弹，回血迹象非常明显，多只基金短期反弹幅度超过30%，很显然，跌幅小、反弹快的基金产品，肯定是我们重点关注的品种。观察君还是以新能源主题基金，来示范一下怎么用蚂蚁财富的基金PK。
3只新能源主题基金，从基金表现、基金经理、分析指标、晨星评级、任职期间回报、基金公司等角度，全部一一列出，对比结果一目了然，从中选择轻而易举。
不得不说，蚂蚁财富上的考核指标，还是非常专业的。观察君发现，她所设置的时间段，基本都是一年以上，而对于基金产品和基金经理来说，很显然合适的时间周期，结果才更为客观和准确。
到了这里，作为理财小白的你，是不是也开始有些底气了？
第四步：收益分析

图片当我们选好基金、买入一段时间以后，怎样知道自己的资产配置健不健康，有没有不合理的投资行为。蚂蚁财富有两个工具，我觉得还挺实用的。
第一个是理财体检。它会根据你目前的资产情况，给你打一个“理财分”。观察君的得分是604分，归为“优秀”一档，这还是让观察君很满意的，至少说明咱的财务规划意识和理财习惯还不错。这里也可以重点关注理财行为评估，看看自己持有期间有哪些好的和不好的动作。
第二个功能就是收益分析。也是在支小宝里，输入收益分析，可以看到我们不同时间维度的收益报告，还能分析收益特点、重点亏损产品是哪一只。

第五步：两个窍门

图片最后，对于大多数理财小白来说，考虑到当前的股市状况，尤其是美国股市的持续下挫，观察君更要推荐的是两个理财“小窍门”。
窍门一，选择定投。就在华夏基金的一份最新统计中，盈利的定投用户，接近一半收益率超过10%，超出非定投用户11个百分点；定投用户获得30%以上收益率的占比为22.8%，是非定投用户的1.4倍，定投的优势不言而喻。

窍门二，“闭上眼睛”。其实也就是看长期。“闭上眼睛”后无法看到账户的盈亏数据，以稳定投资者短期波动情绪，从而实现长期理财的目标，历史数据已经告诉我们，长期理财胜出的几率，几乎是百分百，所以要坚持足够长的时间。

好了，今天的攻略，就分享到这里，如果你还有问题，欢迎随时留言沟通。

直接来看对比：

先要跟大家说一下的是，IRR与年龄、性别、交费期限有关，与交费金额无关。

比如都是30岁女性，10年交，无论是1万块还是5万块，IRR都是一样的。

上面我们是以30岁女性作为被保人，分别测算3/5/10年交，每年交5万的收益，可以看到：

在3年和5年这两个中短期的缴费条件下，中国银行主推的尊享人生的IRR收益率比较有优势，最高能达到3.39%；

如果是以10年交的话，邮储银行推荐的产品——年年好邮保一生C款的收益更高。

剩下的产品中，招行、农行的产品中规中矩，各种交费期限下收益都是中等；而工行和建行对应的产品，收益稍微差了点，最高的IRR也才接近3.3%。

看完了各个产品的收益对比，相信大家心里也都有个数了，对比下来，中国银行和邮储银行主推的两款产品比较有优势。

但是，不知道这两款保险理财产品放眼整个增额终身寿险的市场上，是否还值得买呢？下面我们就来继续对比对比！

上文我们对比了“保险理财产品哪个银行收益率高？”，其中有两款收益比较高的产品，分别是中国银行主推的尊享人生和邮储银行推荐的年年好邮保一生C款。

我也将它们和市面上另外3款大热的高收益增额终身寿险进行了对比，如下图：

可以看到，银行的这几款保险理财产品和另外3款热门的产品相比，收益方面的差距还是比较大的，

热门产品的IRR率接近3.50%，以上表交费计划为例，90岁时，最高能比银行增额寿多出十几万的收益；其它交费计划下，收益也都遥遥领先。

买得越多，差距越大，如果是250万，后期收益能相差100多万，还是比较悬殊的。

下面我们还是来分别测评下这几款产品：

1、尊享人生

在中国银行能买到，有大银行做背书。以上述条件投保，第5年现金价值就能超过已支付保费，IRR最高能达到3.38%以上。

另外，减保规则比较宽松，一次性交的话，减保后基本保额对应的是交保费不低于1万元即可；如果分期交费，减保后基本保额对应的年交保费不低于5千元即可。

不过，它的减保规则没有写在条款中，后续可能会有变化。

2、年年好邮保一生C款

邮储银行主推的一款增额终身寿险，同样，现金价值的增长速度比较快，上述条件下第5年现金价值就超过保费，IRR收益率最高能达到3.37%左右。

3、金玉满堂典藏版

这款产品加减保比较灵活，每年减保没有上限，只需要剩余的现金价值≥500元即可，不过没有写进条款，可能会变更；加保功能在停售后就不支持了。

而且，它的现金价值增长较快，按照表格中的交法，第5年交完保费，第6年底现金价值就超过了总保费，只比上面两款产品晚一年，IRR最高则是可以达到3.472%的水平。

4、增多多3号（泰山版）

增多多3号（泰山版）是上述多款产品中，收益最高的，按照表格的条件测算，后期收益率能到3.48%以上，位居前列。

而且，在满足一定条件后，这款产品还能附加上保底利率为3%的万能账户，看重收益的朋友可以首选它。

最后提醒大家一下，像金玉满堂典藏版、增多多3号（泰山版）这类高收益产品，在7月31日都将下架，感兴趣的朋友，最近要多关注一下~

关于“保险理财产品哪个银行的收益率更高？”的内容，就讲到这里。

对大多数朋友而言，买这类产品就是追求长期收益的，从收益方面来看，它比较中规中矩，追求收益的话，可以考虑其他同类高收益产品；不过如果看重大公司背景背书的话，选择它也无可厚非。

希望今天的文章对你有所帮助，也欢迎分享给身边的亲朋好友。

更多保险科普文章可以微信关注“深蓝保”，对保险有任何疑问，都随时可以找到我：)